“各類金融機構要正確定位、明確分工、各司其職、協同配合，以滿足鄉村振興戰略實施過程中的扶貧性需求、開發性需求和商業性需求?！?中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　明確各類金融機構的性質與定位，是金融支持鄉村振興戰略中的重要一環。央行等五部委日前聯合印發《關于金融服務鄉村振興的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），分別給政策性銀行、商業銀行以及農村中小金融機構進行了具體的目標任務分配。專家認為，這有利于確保各類金融機構發揮各自業務資源優勢，有效加大對鄉村振興的支持力度。

　　政策性銀行：著力滿足農村基礎設施建設等開發性需求

　　《指導意見》強調，鼓勵開發性、政策性金融機構在業務范圍內為鄉村振興提供中長期信貸支持。

　　“金融服務鄉村振興戰略，突出的問題是要解決好收益風險不匹配的矛盾?！倍ｍ捣治稣J為，這決定了金融服務鄉村振興戰略過程中的開發性金融需求占了主要部分，同時要求服務農村的政策性與合作性金融機構不應過度關注盈利性。

　　“對于開發性需求，應該進一步發揮政策性金融在鄉村振興戰略中的作用，特別是不斷完善農村地區基礎設施?！倍ｍ嫡J為。

　　《金融時報》記者了解到，國開行在年初對此已作了重點部署。國開行黨委書記、董事長趙歡日前在該行黨委會上部署具體工作時要求，國開行要加大對“三農”業務支持保障和資源傾斜力度，提升開發性金融服務水平，包括把服務“三農”發展作為重點工作予以安排和部署；加大對“三農”領域的中長期信貸支持力度；優先考慮“三農”金融服務需求，加強政策創新與支持引導等。

　　“推進農村人居環境整治，補齊農村基礎設施和公共服務短板。支持村容村貌整治提升工程、農村基礎設施建設和節水供水、飲水安全等工程，支持農村地區寬帶網絡和移動通信網絡覆蓋，縮小城鄉數字化差距?！壁w歡特別提到。

　　農發行在該行2019年度工作會議中提出，今年農發行將適應形勢變化，把握重要戰略機遇期，深入推進糧食市場化收購，全力服務鄉村振興、脫貧攻堅和涉農小微企業發展，進一步發揮農業政策性金融在穩增長、調結構中的重要作用，打造服務鄉村振興品牌銀行。

　　從數據來看，農發行在多措并舉服務國家糧食安全、聚焦精準助力脫貧攻堅、引領支持農業現代化等方面邁出了堅實步伐。2018年，農發行累放貸款1.8萬億元，年末貸款余額5.14萬億元，同比增長9.7%。其中，累放糧棉油收購貸款2457億元、精準扶貧貸款3893億元、農村基礎設施貸款7874億元、農業現代化貸款年末余額超過2000億元。

　　商業銀行：發揮各自優勢加大縣域信貸投放

　　在鄉村振興工作中，金融體系的完善和金融服務的支持，越來越成為關系全局的重要方面。專家分析認為，當前我國對農村的支持力度雖然不斷提升，但是農村信貸對農業發展的支持力度依然不足，農戶貸款依然受到較多限制，農村中的信貸結構需要進一步優化。

　　央行發布的數據顯示，截至2018年年末，涉農貸款同比增長5.6%，增速比上年末低4.1個百分點；與2018年各項貸款余額同比增速12.6%相比，二者相差7個百分點。

　　目前來看，服務鄉村振興戰略尤其離不開商業銀行的信貸資金支持。此次《指導意見》特別要求商業銀行加大縣域信貸投放，其中單獨提及農行及郵儲銀行，為其部署了具體任務目標。

　　對此，農行相關負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示：“農行將深入貫徹落實《指導意見》要求，推動金融扶貧工作再上新臺階；在2018年實現良好開局基礎上，深入實施服務鄉村振興‘七大行動’，確保取得實效；積極推進互聯網金融服務‘三農’一號工程提質上量，利用現代科技手段服務鄉村振興，努力成為服務鄉村振興的主力銀行、領軍銀行，為鄉村振興貢獻農行力量?！?/span>

　　“郵儲銀行將認真貫徹落實《指導意見》有關要求，堅持服務‘三農’、中小企業和社區的市場定位，針對我國城鄉發展不平衡、鄉村發展不充分的主要矛盾，全力服務鄉村振興戰略?！编]儲銀行相關負責人表示，下一階段，該行將結合自身實際，充分發揮點多面廣、隊伍深入鄉村的特色和優勢，切實加大鄉村振興支持力度，提高“三農”服務能力，著力推進服務鄉村振興“五大工程”。

　　從數據來看，近年來，兩家銀行在服務“三農”方面業績表現不俗。截至2018年9月末，農行縣域發放貸款和墊款總額39447.39億元，增長10.55%；截至2018年年末，郵儲銀行涉農貸款余額1.2萬億元，凈增超千億元。

　　協同發力：強化產品與服務創新

　　業內專家分析認為，實現金融產品與服務方式的多樣化創新，是銀行業下一步服務鄉村振興的主要著力點。對此，《指導意見》也特別要求，“強化金融產品和服務方式創新，更好滿足鄉村振興多樣化融資需求”。

　　《金融時報》記者了解到，近年來，多家銀行在創新產品與服務方式方面有所探索，取得了一定成效。

　　以郵儲銀行為例，該行自成立之初，從支農支小做起，開發了純信用、無抵押的小額貸款產品，并專注于此業務的發展，筆均僅7萬余元。經過10余年的發展，該行“三農”金融業務提質擴面，已覆蓋所有涉農主體和“三農”領域。針對現代農業發展，該行推出家庭農場及專業大戶貸款、農民專業合作社貸款，推進“1+N+X”農業產業鏈金融服務，積極跟進農村產權制度改革，開發了農村承包土地經營權抵押貸款和農民住房財產權抵押貸款產品。

　　“我們力求打造滿足供給端和需求端的全產業鏈‘三農’金融產品，構建郵儲銀行‘三農’服務生態圈?！编]儲銀行相關負責人表示。

　　值得關注的是，《指導意見》還特別提到“推動新技術在農村金融領域的應用推廣”，包括積極運用大數據、區塊鏈等技術。

　　農行在此方面已進行了積極探索，該行在2017年初提出了實施互聯網金融服務“三農”“一號工程”重要戰略部署。目前，農行已基本搭建起貼合涉農產業鏈的農企、農戶生產經營活動線上化場景，即涵蓋網絡融資、網絡支付結算和電商金融三大核心模塊的綜合化金融服務平臺。